El puntaje crediticio es una herramienta esencial para examinar la salud y solvencia financiera de una persona. Un buen historial crediticio puede abrir puertas a préstamos favorables, tarjetas de crédito con tasas de interés más bajas e incluso oportunidades laborales. Si estás buscando mejorar tu puntaje crediticio y fortalecer tu perfil financiero, aquí encontrarás consejos prácticos y ejemplos para lograrlo.

¿Cómo se calcula el puntaje de su historial de crédito?

El puntaje de crediticio o score de crédito, como su nombre lo indica es una puntuación basada en factores que reflejan la manera en que una persona maneja sus obligaciones financieras. Las agencias de crédito utilizan estos factores para evaluar la solvencia crediticia de un individuo. Estos son los principales componentes que influyen en el cálculo del puntaje crediticio:

  • Historial de pagos (35 %)
  • Utilización de crédito (30 %)
  • Historial crediticio (15 %)
  • Mezcla de crédito (10 %)
  • Nuevas solicitudes de crédito (10 %)

Es importante recalcar que cada agencia de crédito puede tener sus propias metodologías de cálculo del puntaje crediticio y asignar diferente ponderación a cada factor. Por esta razón, es recomendable consultar con las agencias de crédito locales para obtener información específica sobre el cálculo del puntaje en tu país.

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Cómo consultar mi puntaje en el buró de crédito

¿Qué podemos hacer para mejorar nuestro perfil financiero?

  1. Reducir deudas: Un aspecto extremadamente útil es mantener el nivel de deuda pendiente en relación con tu límite total de crédito, conocido como utilización de crédito. Mantén tu utilización de crédito por debajo del 30 % para demostrar que utilizas tus líneas de crédito de manera responsable. Por ejemplo, si tu límite de crédito es de $ 10.000, trata de mantener tus saldos por debajo de $ 3.000.
  2. Mantener un historial crediticio saludable: La duración de tu historial crediticio también influye en tu puntaje crediticio. Cuanto más tiempo tengas cuentas abiertas y activas, mejor será tu historial crediticio. En el caso de que tuvieses una tarjeta de crédito antigua con un buen historial de pagos, lo aconsejable sería evitar cerrarla, ya que eso haría encogería su historial crediticio.
  3. Evitar abrir muchas líneas de crédito simultáneamente: Solicitar varias créditos en un corto periodo de tiempo puede enviar señales de alarma a los prestamistas y perjudicar tu puntaje crediticio. Si estás pensando en solicitar un préstamo para un automóvil, espera a que pasen unos meses después de haber solicitado una nueva tarjeta de crédito.
  4. Revisar y corregir los errores en tu informe de crédito: Revisar tu informe de crédito regularmente es fundamental para identificar posibles errores. Los errores en tu informe de crédito pueden afectar negativamente tu puntaje. Un ejemplo habitual es descubrir una deuda que ya pagaste pero que aún figura como pendiente. De ser este el caso, comunícate con la agencia de crédito para corregirlo cuanto antes.
  5. Utilizar diferentes tipos de crédito: Tener una combinación de distintos tipos de crédito puede contribuir de forma positiva en tu puntaje crediticio. Por ejemplo, además de las tarjetas de crédito, considera la posibilidad de tener un préstamo a plazos, como un préstamo estudiantil o un préstamo personal. Utiliza cada tipo de crédito de manera responsable y puntual.

Aumentar tu puntaje crediticio y mejorar tu perfil financiero requiere disciplina y paciencia. Sigue estos consejos y adapta tus hábitos financieros para lograr alcanzar tus objetivos. Recuerda que los cambios no serán inmediatos, pero con el tiempo, podrás disfrutar de las ventajas de un buen perfil financiero, que abrirá puertas a mejores oportunidades crediticias.

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