Qué es mejor para mis finanzas: ¿ahorrar o pagar las deudas?

A veces, lo más difícil de ahorrar dinero es empezar a hacerlo. Sin embargo, dos de cada diez personas en Ecuador se encuentran endeudadas y sus ingresos no les permiten cubrir la totalidad de sus deudas, según datos de la organización Defensa de Deudores. ¿Qué es mejor para mis finanzas?

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Las finanzas personales se refieren a la gestión financiera que necesita una persona o una familia para así poder hacer un presupuesto, ahorrar y gastar el dinero en un tiempo determinado. Sin embargo, se toman en cuenta una serie de factores como los ingresos, los gastos, los activos, los pasivos y posibles riesgos económicos que pueden influir en la economía.

El coach financiero Andrés Mórtola recuerda que es importante tener en cuenta que uno se debería endeudar máximo hasta el 40% de sus ingresos; ya que si ese monto es superior, eso se consideraría un sobreendeudamiento. En este punto, ya no se pueden “generar suficientes ingresos para cumplir con el pago de las deudas contraídas.

Es necesario establecer los gastos fijos, variables y el porcentaje de ahorro para determinar la cantidad de endeudamiento. En los gastos fijos se debe incorporar el pago de deudas, ya que se destina un porcentaje de los ingresos a cancelar un monto mínimo de lo que se debe.

El coach financiero Andrés Mórtola, indica que antes de invertir se debe salir de deudas. Por otro lado, el porcentaje de ahorro es muy importante, ya que este puede servir para hacer alguna inversión o incluso puede servir como una ayuda en caso de quedarse sin ingresos. “Se recomienda empezar con un 10%, pero si eres soltero, vives con tus padres y estás trabajando, es posible ahorrar un 20% o 30%; si estás en crisis económica y tienes deudas el valor se puede ajustar a un 5 %, lo importante es siempre destinar un valor para el ahorro”, explica Mortola.

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Cómo salir de las deudas

Deja de usar tus tarjetas de crédito. Aunque se disponga de más de una tarjeta de crédito, es mejor no tenerlas al alcance por un buen tiempo. Si ya no puedes eximirte tanto, ten una sola en la billetera.

No dejes que la deuda siga aumentando. Seguir pagando “lo que se pueda” no es una buena decisión, porque el monto que no se cancela sigue generando intereses y consecuencias para tus finanzas.

Economía de guerra. La meta debe ser pagar la deuda. Para eso, el presupuesto familiar o personal deberá ser ajustado a su máxima expresión. Puedes comenzar con la deuda más pequeña y aplicar el método ‘bola de nieve’. El método de la bola de nieve consiste en ordenar las deudas de menor a mayor. La idea es pagar el mínimo en todas ellas cada mes, y poner todo el dinero extra que tengas en la deuda más pequeña.

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Realice un presupuesto dando prioridad a los gastos básicos. “Pague lo importante, los alimentos, la salud, educación y la vivienda”.

1. Registrar los gastos

El primer paso para comenzar a ahorrar dinero es determinar cuánto gastar. Haga un seguimiento de todos sus gastos; eso quiere decir cada compra, artículo para el hogar y propina en efectivo. Una vez que tenga la información, organice los números por categorías, como gasolina, compras en supermercados e hipoteca, y obtenga el total de cada una. Es importante destacar que existe gastos innecesarios.

2. Haga un presupuesto para ahorros

Una vez que tenga una idea de cuánto gasta en un mes, puede comenzar a organizar los gastos que registró y establecer un presupuesto con el que pueda vivir. Su presupuesto debería darle una idea de cómo se comparan sus gastos con sus ingresos, de manera que pueda planear sus gastos y limitar gastos excesivos. Asegúrese de tomar en consideración los gastos que ocurren con regularidad, pero no cada mes, como el del mantenimiento del auto.

3. Encuentre maneras de recortar sus gastos

Si sus gastos son tan altos que no puede ahorrar como quisiera, es posible que sea el momento de recortar gastos. Identifique categorías que no sean esenciales en las que pueda gastar menos.

4. Establezca metas de ahorros

Una de las mejores formas para ahorrar dinero es establecer una meta. Establezca una meta pequeña. Alcanzar metas más pequeñas, y disfrutar de la agradable recompensa para la que ha ahorrado, puede darle un impulso psicológico que hace que la sensación gratificante de ahorrar sea inmediata y que se fortalezca el hábito. (I)