Los depósitos totales en los bancos privados sumaron 48.185,87 millones de dólares en junio de 2024, un 9,8 % más que en el mismo mes del 2023, según el sistema Datalab de la Asociación de Bancos del Ecuador (Asobanca) que se basa en cifras oficiales de la Superintendencia de Bancos y Seguros.
Casi la mitad con un total de 22.286,19 millones de dólares (46,3 %) son los depósitos a plazo fijo que dejan las personas en la banca congelados por un tiempo determinado para a cambio recibir un interés, también conocidos como pólizas.
Los depósitos a plazo fijo crecen a una tasa de doble dígito. El valor de junio de 2024 es un 18,8 % más que en el mismo mes de 2023.
Publicidad
Hay un auge en Ecuador de este tipo de inversiones debido a la alta tasa de interés pasiva referencial que en este julio del 2024 llegó al 8,45 %, según el último registro que publica el Banco Central del Ecuador (BCE) todos los meses.
La de junio del 2024 fue de 8,44 %. Ambos porcentajes son un récord histórico ya que es la tasa de interés pasiva referencial más alta de los últimos quince años, al menos desde enero del 2008.
Publicidad
El porcentaje es el rendimiento promedio anual que reconocen los bancos y cooperativas a quienes congelan su depósito durante un tiempo acordado previamente.
Cada institución financiera define finalmente el rendimiento que reconoce a sus depositantes hasta el techo que establece el BCE, ya que en Ecuador la tasa de interés es controlada.
Publicidad
Los plazos de tiempo que más congelaron las personas en pólizas en junio de 2024
| Tiempo acordado | Monto en millones de dólares |
|---|---|
| De 91 a 180 días | $ 5.998,88 |
| De 31 a 90 días | $ 5.838,85 |
| De 181 a 360 días | $ 5.570,28 |
| De 1 a 30 días | $ 4.227,77 |
| De 361 días o más | $ 649,99 |
Fuente: Datalab de la Asociación de Bancos Privados
Es necesario que el inversionista deje el dinero en su cuenta durante el tiempo acordado para obtener el rédito ofrecido al momento de establecer la póliza.
El plazo de congelamiento más usado en junio pasado en los bancos privados fue el de 91 a 180 días, tiempo en el que hubo 5.998,88 millones de dólares congelados.
En mayo de 2024 había 395.599 clientes que tenían pólizas en los bancos privados en 482.238 cuentas. El número de personas es 23,8 % más que en el mismo mes de 2023.
Publicidad
A estos se suman los 725.752 clientes que tenían depósitos congelados en mayo de 2024 en las cooperativas y mutualistas de la economía popular y solidaria por un monto de 14.330,1 millones de dólares.
El plazo más usado en las cooperativas y mutualistas es el de 181 a 360 días con 4.866,84 millones de dólares congelados, según el sistema Datalab de la Asociación de Bancos Privados, que se basa en este caso en los datos oficiales de la Superintendencia de la Economía Popular y Solidaria que regula a las cooperativas y mutualistas.
El monto promedio de los depósitos a plazo fijo en los bancos privados fue de 53.967 dólares y en las cooperativas y mutualistas alcanzó los 19.745 dólares en mayo de 2024.
El rendimiento para los depósitos a plazo fijo que se mantengan por un periodo de 361 días o más llega al 9,69 % en julio de 2024.
Esto de acuerdo con el rendimiento efectivo promedio que otorgan en conjunto todos los bancos privados, según el BCE.
Es decir, luego de cumplir el plazo si se congela un monto de 10.000 dólares, el rédito sería de 969 dólares. Finalmente, el depositante recibirá 10.969 dólares.
Sin embargo, los bancos mueven su tasa de interés pasiva entre los plazos previstos de acuerdo con el porcentaje referencial y máximo que publica el BCE. De ahí las diferencias existentes.
A continuación el detalle de los diez bancos privados que más rédito reconocen por los depósitos a plazo fijo en este mes de julio de 2024.
Los diez bancos que más interés pagan por los depósitos de 361 días o más en julio de 2024*
| Banco | Rendimiento anual % |
|---|---|
| 1.- D-Miro | 11,41 % |
| 2.- Amibank | 10,41 % |
| 3.- Amazonas | 10,12 % |
| 4.- Visionfund del Ecuador | 10,01 % |
| 5.- Banco Comercial de Manabí | 9,74 % |
| 6.- Pichincha | 9,64 % |
| 7.- Capital | 9,57 % |
| 8.- General Rumiñahui | 9,57 % |
| 9.- Procredit | 9,42 % |
| 10.- Diners Club | 9,29 % |
*Tasa pasiva efectiva
Fuente: Banco Central del Ecuador
Los diez bancos que más interés pagan por los depósitos de 181 a 360 días en julio de 2024*
| Bancos | Rendimiento anual |
|---|---|
| 1.- Procredit | 10,40 % |
| 2.- Amibank | 10,03 % |
| 3.- Pacífico | 9,42 % |
| 4.- Capital | 9,28 % |
| 5.- D-Miro | 9,21 % |
| 6.- Visionfund del Ecuador | 9,06 % |
| 7.- Guayaquil | 8,86 % |
| 8.- General Rumiñahui | 8,78 % |
| 9.- Pichincha | 8,75 % |
| 10.- Banco Comercial de Manabí | 8,69 % |
*Tasa pasiva efectiva
Fuente: Banco Central del Ecuador
El Banco Central del Ecuador publica las tasas pasivas referenciales anuales según el tiempo que permanezca el monto.
La entidad determina la tasa de interés referencial y la máxima que pueden aplicar las instituciones financieras, es decir, hay un techo.
La tasa de interés promedio referencial que se reconocía por los depósitos a plazo fijo en julio del 2023 fue de 7,13 % y este mes llega a 8,45 %. La de julio del 2016 era de 6,01 %.
¿Qué conviene más: poner dinero en una cuenta de ahorros o en depósitos a plazo fijo?
La alta inflación y el incremento de las tasas de interés en el exterior empujan y presionan a que los bancos locales la suban también dentro del país para no perder sus depósitos.
El porcentaje es un promedio, ya que finalmente el rédito que se reciba dependerá de lo que reconozca cada institución financiera y del tiempo que se congele el monto. (I)
