La llegada del Black Friday y el Cyber Monday es el inicio para la temporada de compras por Navidad y el tiempo festivo de cambio de año, por lo que comenzamos a ver publicidad que nos anima a “aprovechar” estos precios especiales.

A muchas personas les inquietan estas fechas comerciales porque llegan cargadas de promociones, descuentos y ofertas de financiamiento a largo plazo que parecen atractivas.

“La ciudadanía debe ser consciente de que, si no existe una planificación financiera previo a adquirir productos o servicios en este tiempo, más adelante podrían verse impedidas de cubrir los valores con los que se endeudaron, acarreando un sinnúmero de problemas que surgen con esta situación”, señala Francisco Nazati, Jefe de Banca Personas de Banco ProCredit, quien da pautas para que los ecuatorianos puedan aprovechar las ofertas de Black Friday y Cyber Monday sin afectar sus finanzas.

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Aunque el efecto de sobre endeudamiento no es visible de forma inmediata ni en el corto plazo, sí se verá a mediano plazo. “Esto ocurre cuando la persona empieza a pagar algunas cuotas, y su presupuesto se empieza a ver restringido”, explica Nazati.

En el escenario ideal, una persona debería haber ahorrado por un periodo de 6 a 12 meses, para comprar un bien sin deuda; pero si no lo ha hecho, debe considerar adoptar una cultura de ahorro para los siguientes años. “Esto, a más de evitar el pago de intereses, mejora su capacidad de pago para requerimientos más importantes que puedan surgir a futuro”, aconseja el experto.

Finanzas sin exceso de deudas

  • Establecer un presupuesto de los gastos en que se va a incurrir en esta temporada es fundamental, y para ello, es importante prestar especial atención a los ingresos que tendrá. “Los gastos no deben exceder a los ingresos del mes, y se debería gastar únicamente en lo que sea realmente indispensable”, recomienda el experto de Banco ProCredit.
  • Hacer un listado de prioridades puede ayudar a prevenir compras que no son indispensables, pudiendo invertir o guardar ese dinero para emergencias o compras más puntuales.
  • Comparar precios y opciones es otra recomendación, pues eso ayudará a encontrar precios más bajos, ofertas o promociones que podrían ajustarse al bolsillo del individuo. “Eso implica que, en lugar de efectivizar la compra en el primer lugar que se visita, se recorran diferentes tiendas, locales y centros comerciales para sondear precios y comparar, hasta encontrar los mejores precios”, indica Nazati.
  • Es importante analizar la forma de pago. “Nuestra sugerencia siempre será gastar solo el dinero disponible y evitar los excesos e intereses; además, ante la coyuntura de inseguridad que afecta actualmente al país, recomendamos el uso de transferencias directas o pagos con tarjeta de débito, en lugar de manejar dinero en efectivo”.
  • Al pagar con tarjeta de crédito, es esencial que se haga de manera adecuada; es decir, que al momento de cancelar la cuota mensual de la tarjeta, se pague el total y no el mínimo, para evitar más recargos. Nazati recomienda pagos de manera digital mediante ProCredit Pay, que permite hacer las compras desde un celular Android o reloj Garmin o FitBit, con absoluta seguridad y rapidez.
  • En la medida de lo posible, no se debe optar por los créditos directos, pues desde una perspectiva de salud financiera, este tipo de créditos implican que las personas terminen pagando muchísimo más del valor inicial del bien.
  • En ocasiones las tarjetas entregan meses de gracia. Esto quiere decir que el usuario no paga de inmediato lo adquirido, sino después de unos meses, lo cual puede afectar la salud financiera, por lo que es recomendable que, si se usa esta herramienta, desde un principio se reserve mensualmente parte de esta compra, para así evitar tener complicaciones de pago a futuro.

Nazati finaliza con el consejo de priorizar la planificación y el ahorro para evitar consecuencias que puedan afectar seriamente las finanzas personales, familiares o empresariales. (I)