El interés promedio que pagan las instituciones financieras en Ecuador por depósitos a plazo fijo ha aumentado de 7,40 % en septiembre de 2023 a 8,25 % al mismo periodo de este año, según el reporte mensual del Banco Central del Ecuador (BCE).
Realizar un depósito a plazo fijo significa dejar una cantidad de dinero en una institución financiera por un plazo de tiempo a cambio de interés. El depositante no podrá disponer de ese monto durante el tiempo pactado. Por su parte, el banco o cooperativa gana liquidez, utilizando los fondos para nuevas inversiones.
¿Cuánto me darán de interés si deposito $ 15.000 por un año?
De acuerdo con el BCE, la tasa de rendimiento anual promedio por depósitos realizados a un año o más es de 9,35 %. Esto significa que si se depositan $ 15.000 por un año, el cliente recibirá $ 1.402,50 en interés. Al final percibirá $ 16.402,50.
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Este cálculo, sin embargo, es un poco distinto si se realizan depósitos a plazos menores a un año.
Si se quiere depositar $ 15.000 a 240 días (ocho meses), primero se divide el rendimiento anual, en esta instancia de 8,30 %, para doce, para calcular la tasa mensual. El resultado se multiplica por el número de meses que el dinero permanecerá depositado en el banco, en este caso ocho.
Así, si se depositan $ 15.000 a ocho meses, el rendimiento será de 5,53 %, resultando en un interés de $ 829,50. Al final del tiempo acordado, el beneficiario recibirá $ 15.829,50.
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Estas son las tasas de interés referenciales por plazo del depósito para septiembre de 2024
| Plazo de tiempo | Rendimiento anual |
|---|---|
| 30 a 60 días | 7,46 % |
| 61 a 90 días | 7,91 % |
| 91 a 120 días | 7,81 % |
| 121 a 180 días | 8,50 % |
| 181 a 360 días | 8,30 % |
| 361 días en adelante | 9,35 % |
Las tasas que pagan los bancos por contar con estas fuentes de financiamiento han aumentado a través de los años. En septiembre de 2014, por ejemplo, el promedio calculado por el BCE se situaba en 4,98 %, alcanzando un pico de 8,45 % en julio pasado.
Esto, según expertos, se debería, entre otros factores, al manejo económico de potencias como Estados Unidos y la creciente necesidad de bancos y cooperativas de generar liquidez.
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A su vez, cada vez más ecuatorianos depositan sus ahorros a cambio de rendimiento. Según las últimas cifras disponibles en Datalab, la plataforma de información financiera de la Asociación de Bancos del Ecuador, en julio de 2024 hubo $ 37.580,39 millones en depósitos a plazo fijo en el país.
De ese monto, $ 22.788,73 millones estaban depositados en bancos privados y $ 14.791,66 millones en cooperativas, que suelen ofrecer rendimientos más altos para competir con la banca.
Así, el dinero puesto en pólizas representó el 47 % de la cartera de depósitos a nivel nacional hasta julio pasado.
El plazo de tiempo más común para dejar depósitos en el sistema financiero del país, a su vez, es de 91 a 180 días en bancos, con $ 6.573,75 millones depositados, y de 181 a 360 días en cooperativas, con $ 4.533,93 millones. Por lo general, mientras más tiempo se deje el dinero, más interés pagarán las instituciones. (I)
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