La tasa de interés pasiva referencial, que es la que se observa para los depósitos a plazo fijo, alcanzó en este julio del 2024 un porcentaje del 8,45 %, según el último registro que publica el Banco Central del Ecuador (BCE) todos los meses.
El porcentaje es el rendimiento promedio anual que reconocen los bancos y cooperativas a quienes congelan su depósito durante un tiempo acordado previamente.
La de junio del 2024 llegó a 8,44 %. Ambos porcentajes son un récord histórico ya que es la tasa de interés pasiva referencial más alta de los últimos quince años, al menos desde enero del 2008.
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¿Cuánto dinero hay en las pólizas?
Las cifras muestran que hay una tendencia al alza de las inversiones congelando los depósitos un determinado tiempo para recibir a cambio una ganancia.
Cada institución financiera finalmente determina el rendimiento que pagará.
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La última cifra disponible sobre el total de los depósitos a plazo fijo que hay en los bancos privados corresponde al mes de mayo del 2024 cuando sumaron 21.591 millones de dólares, un 18,1 % más que en el mismo mes del 2023. Y 3,8 % más que en abril del 2024.
El monto representa el 45 % del total de los depósitos de los bancos privados.
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A este valor se suman los 14.771,26 millones de dólares que están en pólizas de las instituciones de la economía popular y solidaria (cooperativas y mutualistas). Es un 6,7 % más que en julio del 2023.
El monto de los depósitos a plazo fijo de todo el sistema financiero llega a 36.352,26 millones de dólares en los bancos privados y en las cooperativas y mutualistas.
El plazo de congelamiento más usado en los bancos privados es el de 31 a 90 días, tiempo en el que hay 5.850,26 millones de dólares congelados.
El plazo más usado en las cooperativas y mutualistas es el de 181 a 360 días con 4.866,84 millones de dólares congelados, según el sistema Datalab de la Asociación de Bancos Privados, que se basa en datos oficiales de la Superintendencia de Bancos y la de la Economía Popular y Solidaria. La primera regula a los bancos privados y la segunda a las cooperativas y mutualistas.
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Tasas de interés referencial de los depósitos a plazo fijo en julio por periodo de tiempo*
| Plazo de tiempo | Rendimiento anual |
|---|---|
| Plazo 30-60 días | 7,63 % |
| Plazo 61-90 días | 8 % |
| Plazo 91-120 días | 7,87 % |
| Plazo 121-180 días | 8,68 % |
| Plazo 181-360 días | 8,63 % |
| Plazo 361 y más días | 9,69 % |
*Son tasas anuales referenciales
Fuente: Banco Central del Ecuador
¿Cuánto gano de interés si deposito 25.000 dólares a plazo fijo por un año?
El rendimiento anual por congelar un depósito durante 361 días o más (un año) es del 9,69 %, según la tasa referencial que publica el Banco Central del Ecuador (BCE).
Si se congelan 25.000 dólares en una póliza por un periodo de 361 días o más se ganarían 2.422,5 dólares de interés. Al cumplir el plazo previsto recibiría 27.422,5 dólares.
Al aplicar el plazo más usado en los bancos privados, el de 31 a 90 días, lo que se reciba depende del número de meses que mantenga el monto congelado.
Si asumimos que serán 90 días, es decir durante tres meses, el rendimiento anual es del 8 %. Este último se mensualiza dividiendo para doce y el resultado se multiplica por el número de meses del tiempo acordado, en este caso, tres meses.
El que congele 25.000 dólares en una póliza por tres meses ganará 500 dólares con un rendimiento del 2 %. Al final recibirá $ 25.500.
Si se decide abrir una cuenta o póliza a plazo fijo con un depósito de 25.000 dólares congelándolos durante 240 días (ocho meses), el capital ganará un rendimiento acumulado del 5,75 % lo que significa 1.437,5 dólares. Al final, recibirá 26.437,5 dólares.
Se obtendrá el rendimiento acordado el momento que empiece a correr el plazo previsto y el ciudadano cobra el monto al cumplir el plazo.
En Ecuador hay una tasa de interés controlada
El Banco Central del Ecuador publica las tasas pasivas referenciales anuales, según el tiempo que permanezca el monto.
La entidad determina la tasa de interés referencial y la máxima que pueden aplicar las instituciones financieras, es decir, hay un techo.
La tasa de interés promedio referencial que se reconocía por los depósitos a plazo fijo en julio del 2023 fue de 7,13 % y este mes llega a 8,45 %. La de julio del 2026 era de 6,01 %.
¿Qué conviene más: poner dinero en una cuenta de ahorro o en depósitos a plazo fijo?
La alta inflación y el incremento de las tasas de interés en el exterior empujan y presionan a que los bancos locales la suban también dentro del país para no perder sus depósitos.
El porcentaje es un promedio, ya que finalmente el rédito que se reciba dependerá de lo que reconozca cada institución financiera y del tiempo que se congele el monto. (I)
