¿Cómo puedo aplicar a una reestructuración de mi deuda en Ecuador y qué beneficios tendré?

La reestructuración, refinanciación y novación de deudas son herramientas que la banca suele utilizar para ayudar a sus clientes cuando tienen problemas de pago por préstamos adquiridos.Tras los diálogos del Gobierno con el sector indígena se logró establecer, de acuerdo a la resolución nº. JPRF-F-2022-032 emitida por la Junta de Política y Regulación Financiera, un sistema de alivio financiero en banca pública y privada, caso por caso.Por ejemplo, en BanEcuador se ha establecido, con base en esa resolución, un sistema de alivio financiero de entre $ 3.000,01 y $ 20.000. Ese alivio financiero no es una condonación de deuda, sino un refinanciamiento o reestructura.BanEcuador calcula que serán 26.600 personas quienes podrán aplicar este beneficio.Los beneficiarios de este mecanismo son las personas naturales que tengan microcrédito, pymes productivo y que sus deudas hayan caído en mora entre el 1 de enero de 2020 y el 30 de junio de 2022; cuyo saldo capital sea menor o igual a $ 20.000.En el arreglo de obligaciones podrá contar con la asesoría de un oficial de forma personalizada, con el objetivo de ajustarse a la situación particular de cada cliente que requiera apoyo. Paso 1. BanEcuador B. P. a través de campañas de socialización externa mediante envío de mensajes de texto y WhatsApp ya está informando a sus clientes que son beneficiarios del alivio financiero. También se realizan llamadas telefónicas por parte de asesores comerciales informándoles los beneficios que obtendrán al acogerse a la Resolución n.º JPRF-F-2022-032. Paso 2. El cliente debe acercarse a las instalaciones de BanEcuador B. P., específicamente a la agencia donde obtuvo su crédito original. Paso 3. Se debe entregar al oficial de crédito: Paso 4. Una vez ingresada la información en el sistema, será contactado por un ejecutivo del banco, para coordinar la firma de documentos. Paso 5. Una vez suscritos los documentos y procesado el alivio financiero, se realizará el cambio de calificación de riesgo del cliente “A1″.Entre tanto, también existen fórmulas de alivio financiero en la banca privada. Estas son novación, reestructura y refinanciamiento. De acuerdo con Marco Rodríguez, presidente ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados (Asobanca), a ninguna entidad financiera le conviene que se deteriore su cartera de créditos, pues los recursos que entrega en créditos son aquellos que les pertenecen a sus depositantes. De ahí que los bancos ofrecen este tipo de opciones para apoyar a sus clientes a cumplir sus obligaciones.Los clientes deben tomar en cuenta varios aspectos a la hora de novar, refinanciar o reestructurar sus deudas. Para novación La novación es un mecanismo para reemplazar una deuda, cambiando las condiciones. De acuerdo con Asobanca, esta se puede realizar varias veces, según el análisis de riesgo que haga el banco. Para ello el cliente debe: Refinanciamiento: Este mecanismo es una medida excepcional para regularizar el comportamiento de pago de los deudores. No puede convertirse en una conducta habitual en los procesos de recuperación de créditos. Esta se puede aplicar a aquellos clientes que tienen alguna dificultad para honrar sus obligaciones o probabilidad de incumplimiento, sin embargo, aún tienen ingresos por sus actividades. El cliente que desea refinanciar debe realizar una solicitud formal y por escrito. Pero el banco realizará su análisis y verificará varios factores: Restructuración: La norma establece que para cada préstamo entregado por los bancos se podrá aplicar una sola vez, y, excepcionalmente, se podrá aplicar más veces una reestructuración. Esto último, siempre y cuando se cuente con aprobación del Directorio de la entidad, la cual se sustentará previamente a un informe favorable del área comercial y de la unidad de riesgos. Es importante considerar que la reestructuración de un crédito se aplica cuando un deudor presenta fuertes debilidades financieras y su capacidad de pago está afectada, por lo que registra problemas para honrar sus obligaciones, y esta facilidad implica una nueva operación crediticia. El cliente que desea reestructurar debe realizar una solicitud formal y por escrito. Pero el banco realizará su análisis y verificará varios factores:La banca privada ha venido realizando estas operaciones en beneficio de sus clientes, tanto por problemas de la pandemia como a partir de los diálogos con el Gobierno. (I)

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