Si deposito diez mil dólares por un año en una cuenta a plazo fijo, ¿cuánto recibiré al final de ese lapso?

La totalidad de los depósitos a plazo fijo alcanzó los 20.012 millones de dólares en enero de 2024, lo que representa un crecimiento anual del 11,4 % respecto al mismo mes del 2023, informó la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca).

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El dinero depositado en pólizas fue de 17.996,76 millones de dólares en enero de 2023, un incremento del 17,23 % con respecto a enero de 2022.

Pese a que hay una desaceleración del monto en los depósitos a plazo fijo, la tendencia al alza continúa.

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La cantidad de las inversiones a plazo fijo en los bancos privados se duplicó entre enero de 2019 y el mismo mes de este 2024.

Para verificar el rédito que paga una institución financiera por un depósito a plazo fijo, hay que conocer la tasa pasiva efectiva (promedio) del instrumento depósitos a plazo, que publica el Banco Central del Ecuador cada mes.

La tasa de interés pasiva referencial (TPR) corresponde al promedio ponderado por monto, de las tasas de interés pasivas efectivas remitidas por las entidades del sistema financiero nacional al Banco Central del Ecuador, para todos los rangos de plazos.

Según la última table del BCE, esta es del 7,93 % en marzo de 2024 (vigente).

Como su nombre lo indica el porcentaje es un promedio, ya que finalmente el rédito que se reciba dependerá de lo que reconozca cada institución financiera y del tiempo que se congele el monto.

Aquí un ejemplo. Si se deposita diez mil dólares por un tiempo de 361 días o más (lapso que como mínimo debe permanecer congelado el dinero guardado en la institución financiera que se escoja), el depositante recibirá un interés del 9,47 %. Es decir, cumplido el plazo la entidad le pagará los diez mil dólares más 947 dólares. Finalmente la persona percibirá 10.947 dólares.

Si mantiene el depósito por un plazo de 61 a 90 días, uno de los periodos en el que más dinero a plazo dejan las personas, la tasa de interés pasiva referencial es del 7,93 %. Por ello, el depositante recibirá 10.000 dólares más 793 dólares, es decir, un total de 10.793 dólares.

¿Cuáles son los diez bancos privados que más interés pagan por las pólizas de 361 días o más?

El monto congelado obtiene un mayor rédito mientras más tiempo permanezca en la póliza. Los diez bancos que más interés pagan por las inversiones a plazo fijo de un año o más son los siguientes:

Fuente: Asociación de Bancos Privados del Ecuador

¿Cuáles son las diez cooperativas que más dinero pagan por los depósitos a plazo fijo de 361 días o más?

Si una persona decide invertir 5.000 dólares a un plazo fijo de un año -depósito congelado durante un tiempo acordado- recibirá un 12,95 % de interés, según lo que reconoció la cooperativa Líderes del Progreso, la que más alto pagaba hasta enero de 2024.

El depositante recibirá tras cumplir el tiempo acordado un monto total de 5.647,5 dólares. A continuación el listado de las cooperativas que más interés pagan por los depósitos de un año o más:

Fuente: Datalab de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador

Los depósitos a plazo fijo en las cooperativas alcanzaron los 14.440,81 millones de dólares en enero de 2024, un 9,5 % más que en el mismo mes del 2023, según Datalab. Estas entidades financieras son reguladas por la Superintendencia de la Economía Popular y Solidaria. (I)