En el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) se puede solicitar la novación de préstamos quirografarios y pueden aplicar los afiliados al IESS: los que están en relación de dependencia, jubilados y pensionistas.
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En este tipo de préstamos se utiliza la tasa efectiva, que cambia, según el tiempo al que se acuerde el préstamo. Por ejemplo, si labora bajo relación de dependencia y el crédito es de seis meses, la tasa de interés es del 6,50 %, pero si es a 12 meses es de 8,50 %.
A continuación el detalle:
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| Tasa efectiva | Periodo |
|---|---|
| 6,50 % | 1-6 meses |
| 7,50 % | 7-9 meses |
| 8,50 % | 10-12 meses |
| 13,62 % | 13-24 meses |
| 13,62 % | 25-36 meses |
| 13,62 % | 37-48 meses |
| 13,79 % | 49-60 meses |
Si busco una novación de un préstamo quirografario de $ 1.500 y pretendo cancelarlo en seis meses, el interés resulta en $ 28,57. Las cuotas mensuales resultan en $ 254,76.
Y si necesito el mismo monto, pero a un mayor tiempo, por ejemplo, a un año. Se considera la tasa de 8,50 % de interés. Esta resulta en $ 69,96. El pago mensual es de $ 130,83.
Sin embargo, hay casos donde buscan una cantidad más alta como $ 8.000 y con una temporalidad de dos años. Aquí la tasa efectiva es del 13,62 % y solo el interés es de $ 1.184,08. Las cuotas son de $ 382,67.
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Esta es la cantidad máxima en una novación
El Biess, en su página web, tiene establecido el monto máximo para solicitar una novación de un préstamo. Y corresponde a 80 salarios básicos.
Para este 2024 se estableció que el sueldo básico es de $ 460, entonces este valor se multiplica por 80 veces y resulta en $ 36.800. Esta es la cantidad máxima que puedes prestar en el Biess para una novación si cuentas con los requisitos.
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¿Cuánto es el interés?
Seguimos el mismo ejercicio anterior. Por ejemplo, si pretendo prestar $ 36.800 a 48 meses (4 años), se usa la tasa efectiva de 13,62 %. Aquí el interés por ese crédito es de $ 11.133,28, con cuotas mensuales de $ 998,61.
¿Se puede pagar en más tiempo? Sí, se puede prestar hasta cinco años plazo. Usaremos la misma cantidad para cinco años, pero aquí cambia la tasa efectiva (ver cuadro) que es de 13,79 %.
El interés es de $ 14.336,20 y el pago mensual es de $ 852,27.
Jubilados y pensionistas
La tabla de jubilados y pensionistas para novaciones tiene un ligero cambio en la tasa efectiva. El detalle:
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| <b>Tasa efectiva</b> | <b>Periodo</b> |
|---|---|
| 6,50 % | 1-6 meses |
| 7,50 % | 7-9 meses |
| 8,50 % | 10-12 meses |
| 11,69 % | 13-24 meses |
| 12,67 % | 25-36 meses |
| 13,51 % | 37-48 meses |
| 13,62 % | 49-60 meses |
Si requiero una novación de un préstamo quirografario de $ 3.000 y pretendo cancelarlo en seis meses, el interés resulta en $ 57,12. Las cuotas mensuales resultan en $ 509,52
Y si necesito el mismo monto, pero a un mayor tiempo, por ejemplo a un año. Se considera la tasa de 8,50 % de interés. Esta resulta en $ 139,92. El pago mensual es de $ 261,66.
En qué casos no se puede jubilar por invalidez del IESS en Ecuador
Lo máximo que pueden prestar en novaciones a jubilados y pensionistas
Para novaciones de préstamos quirografarios en el Biess también considera los 80 salarios básicos como la cantidad máxima de crédito para jubilados y pensionistas y resulta en $ 36.800.
Por ejemplo, si busco $ 36.800 a 52 meses (cuatro años y cuatro meses), se usa la tasa efectiva de 13,62 %. Aquí el interés por ese crédito es de $ 12.124,20, con cuotas mensuales de $ 940,85. (I)
