Las tarjetas de crédito se han convertido en herramientas esenciales para gestionar las finanzas personales. Sin embargo, una mala gestión de las tarjetas puede traer problemas financieros. ¿Cómo evitar que la deuda se acumule? La clave es desarrollar un buen plan y seguirlo.

Existen diferentes métodos o estrategias para salir de las deudas de tarjetas de crédito.

Quienes manejan este tipo de documentos deben tener en claro la diferencia entre las fechas de corte y las fechas máximas de pago. El primero se refiere al periodo de un mes en el que la entidad emisora de la tarjeta cierra los gastos que se realizaron, este periodo de tiempo es 30 días. El segundo se refiere a la fecha en la que el cliente tiene para abonar un monto mínimo, generalmente se dan 15 días después de la fecha de corte. En caso de no cumplir se deberán pagar intereses por mora.

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El tener una tarjeta de crédito permite a sus usuarios ir aprovechando sus ventajas, como por ejemplo crear un historial crediticio. Usar el dinero que no tengo para una inversión o gastos particulares. De acuerdo con el coach financiero Andrés Mórtola, el manejo adecuado de una tarjeta permite la obtención de beneficios financieros, “es decir, ellos me prestan, y les devuelvo a fin de mes, si pago puntual, sin pagar intereses”.

Estrategias para pagar tu tarjeta de crédito

  • Método del pago de la bola de nieve: Este método consiste en reducir o liquidar una por una todas las deudas, comenzando con el préstamo con el menor monto en dólares adeudado que se haya adquirido.
  • Método avalancha: A diferencia del anterior, se enfoca en pagar primero aquella deuda que tenga los intereses más altos, mientras hace pagos mínimos en el resto. Lo que se busca es reducir el monto total a pagar por concepto de intereses.
  • Consolidación de deudas: Algunos bancos ofrecen opciones de solidificación de deudas. En lugar de tener múltiples pagos y fechas de vencimiento para recordar cada mes, una opción sería unificarlas en un solo pago. Esto puede simplificar la gestión de tus finanzas y, a menudo, ofrecer un interés más bajo que el promedio de tus tarjetas individuales.
  • Negociación con la entidad: A veces, la solución puede estar en una conversación directa con tu banco. Al acercarte proactivamente y explicar tu situación, es posible que te ofrezcan soluciones como tasas de interés reducidas, planes de pago modificados o incluso periodos de gracia.

Los casos en los que no deberías usar tu tarjeta de crédito

Errores al usar las tarjetas de crédito

El comparador de productos financieros HelpMyCash.com ha elaborado una lista con siete errores típicos sobre el uso de tarjetas de crédito.

1. Usar la tarjeta para gastos del día a día. Recuerde lo elevado de los intereses bancarios. Los expertos recomiendan no financiar los gastos recurrentes del día a día y no abusar del crédito de las tarjetas. El primer error es hacer la compra de los alimentos y otros productos del supermercado con su tarjeta de crédito, y un error mayor es elegir el pago en diferido. Solo profundizará la deuda de su tarjeta.

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2. No revisar el estado de cuenta siempre y a detalle. Todos los meses, las instituciones financieras envían un resumen de la cuenta, ya sea físico o digital, el cual recopila todos los movimientos realizados. “Se debe organizar según su presupuesto, que el dinero plástico sea utilizado de acuerdo a lo que fue planificado para no exceder el uso del dinero que poseo”, comenta el decano y docente de Finanzas de la Universidad del Río, Francisco Parodi.

3. Ignorar los descuentos de la tarjeta. Algunas tarjetas incluyen bonificaciones y descuentos en compras muy atractivos, que se aplican incluso si se paga a fin de mes sin intereses. O al hacer una compra grande aprovechar los pagos en diferido, ya sea a 3 o 6 meses sin intereses.

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4. No guardar todos los comprobantes de pago. Si no lo hace, retome esta buena práctica para llevar el control de las cuentas. Ayuda a tener pruebas reales de lo reflejado en el estado de cuenta. “Tener los comprobantes nos permite hacer un análisis de la situación, revisar gasto por gasto, centavo por centavo. Hacer uso de las nuevas herramientas que ofrecen los bancos para hacer comparativa de los egresos que realizan en comparación a meses anteriores”, agrega Parodi.

5. Pagar tarde. Si el titular de la tarjeta se atrasa con el pago de la cuota mensual, en la fecha programada, la entidad le cobrará una comisión por el recibo impagado, lo que aumenta el valor para el siguiente mes.

6. No planificar los gastos futuros. Una vez que se han identificado los patrones de consumo, lo más recomendable es definir un presupuesto personal y familiar. “Se debe definir si se puede generar una capacidad de ahorro superior y lograr ser más eficiente en el uso de los recursos” indica Parodi.

7. Prestar la tarjeta de débito o crédito. En Ecuador es común que las personas presten su tarjeta a familiares o amigos para realizar consumos o retirar dinero. Es importante considerar que la tarjeta es de uso personal. (I)

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